Qual é a diferença entre as dívidas garantidas e não garantidas Os produtos de empréstimos disponíveis para os consumidores se enquadram em duas categorias principais: dívidas garantidas e não garantidas. Enquanto um credor avalia o histórico de crédito de um consumidor antes de fazer um empréstimo em qualquer das circunstâncias, a credibilidade é mais importante para um credor que dá dívidas não garantidas. Isso ocorre porque a dívida não garantida é emitida para um mutuário sem garantias tomadas como garantia contra o não reembolso. As dívidas garantidas são aquelas em que algum ativo é desistido pelo mutuário como garantia com a promessa de reembolsar a dívida. Esta é a explicação mais básica para diferenciar os dois tipos de dívida, mas existem outras características únicas para cada um. O financiamento da dívida garantida geralmente é fácil para a maioria dos consumidores obter. Os credores assumem menos riscos por empréstimos em termos que exigem um ativo detido como garantia. Como esse tipo de empréstimo traz menos risco para o credor, as taxas de juros geralmente são menores para um empréstimo garantido. Um excelente exemplo de uma dívida garantida é uma hipoteca. Onde o credor coloca uma garantia. Ou interesse financeiro, na propriedade até que o empréstimo seja reembolsado na íntegra. Se o mutuário não cumprir com o empréstimo, o banco pode aproveitar o imóvel e vendê-lo para recuperar os fundos devidos. Os credores geralmente exigem que o bem seja mantido ou segurado de acordo com certas especificações para manter o valor do patrimônio. Por exemplo, um credor hipotecário exige que o mutuário proteja a propriedade através de uma apólice de seguro de imóveis. Isso assegura o valor dos ativos para o credor até o reembolso do empréstimo. Pelo mesmo motivo, um credor que emite um empréstimo de auto exige certa cobertura de seguro, de modo que, no caso de o veículo estar envolvido em um acidente, o banco ainda pode recuperar a maioria, senão a totalidade, do saldo do empréstimo pendente. A dívida não garantida é o oposto da dívida garantida e, como seu nome, não exige segurança para o empréstimo. Os credores emitem fundos em um empréstimo não garantido com base apenas na credibilidade dos mutuários e promessa de reembolsar. Nos dias anteriores, os empréstimos foram emitidos desta forma com um simples aperto de mão. Se um mutuário não reembolsar o empréstimo, o credor pode processar o mutuário para cobrar o montante devido, mas isso pode levar uma grande quantidade de tempo, e as taxas legais podem somar rapidamente. Portanto, os bancos geralmente cobram uma taxa de juros mais elevada sobre esses chamados empréstimos de assinatura. Além disso, a pontuação de crédito e os requisitos de dívida para renda geralmente são mais rígidos para esses tipos de empréstimos, e eles só são disponibilizados para os mutuários mais credíveis. Outros exemplos de dívidas não garantidas fora dos empréstimos de um banco incluem cartões de crédito, contas médicas e certos contratos de varejo, como associações de ginástica ou curtimento. As empresas de cartão de crédito emitem consumidores uma linha de crédito sem requisitos de garantia, mas cobram taxas de juros fortes para justificar o risco. Conheça os diferentes tipos de dívida disponíveis para consumidores, incluindo dívida garantida, dívida não garantida, dívida rotativa e. Leia Resposta Leia sobre as diferenças entre empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos e como eles são usados. Saiba mais sobre formas de garantia. Ler Resposta Compreender a diferença entre dívidas garantidas e não garantidas e como a confiabilidade e confiabilidade da entidade emissora. Leia a resposta Descubra algumas das diferentes maneiras pelas quais você pode combinar suas dívidas não seguras presentes em um empréstimo de consolidação - mesmo por. Leia Resposta Leia sobre diferentes tipos de dívidas do que podem ser combinados em um empréstimo de consolidação, incluindo dívidas não seguras, dívidas garantidas. Leia a resposta Descubra as diferenças entre uma linha de crédito segura e uma linha de crédito não garantida e por que os credores tratam os dois. Leia os melhores cartões de crédito se você tiver crédito ruim Às vezes a vida acontece. Talvez você ou sua esposa tenham perdido um emprego, tenham experimentado um desafio para a saúde ou tiverem uma falha no negócio. Ou talvez a economia tenha tancado e, quando a poeira se instalou, você ficou em uma posição financeira impossível. Se você ou alguém que você conhece encontrou-se com uma pontuação de crédito que lhes oferece poucas opções para garantir qualquer tipo de crédito, é hora de começar o processo de reconstrução. Se você for paciente, pratique hábitos financeiros perfeitos e não fique à frente de si mesmo, não demorará muito para ver melhora significativa em sua pontuação de crédito. Provavelmente, você começará com um cartão de crédito. Seu limite de crédito provavelmente não será alto e os termos serão, digamos, confinados, mas é um primeiro passo para restabelecer seu crédito. Cartões de crédito garantidos Os cartões de crédito pré-pagos não irão chegar em qualquer lugar se você estiver tentando aumentar sua pontuação FICO, mas um cartão de crédito seguro. Nunca ouvi falar de um cartão seguro. É simples. Seu limite de crédito está diretamente vinculado ao saldo que você possui em uma determinada conta. Faça um depósito de segurança e receba uma linha de crédito vinculada ao depósito. Se você depositar mais dinheiro, sua linha de crédito aumenta. Para obter mais informações sobre estes cartões, leia Obter um cartão de crédito seguro e cartões de crédito garantidos. A maioria das melhores listas de cartões de crédito é o Capital One. Os termos simples da empresa e os cartões amigáveis para o cliente são os motivos por serem um dos emissores de cartões de crédito mais apreciados do mundo. Master One Secured MasterCard. O depósito de segurança exigido para este cartão é tão baixo quanto 49 e a linha de crédito é tão alta quanto 3.000, dependendo do seu histórico de crédito. As taxas anuais em cartões seguros são muitas vezes altas, mas o cartão Capital One só cobra 29. O APR no cartão é um alto 22,9, mas, como seria de esperar, o APR é maior para aqueles com crédito danificado. A empresa também não embala as taxas. Se você está atrasado fazendo um pagamento (não deixe isso acontecer), a taxa é apenas de até 19 e não há multa APR. A empresa também ajuda você a monitorar sua pontuação com acesso ilimitado gratuito à sua pontuação de crédito junto com outras ferramentas gratuitas. Cartão de crédito garantido Visa Platinum da DCU. Se você estiver procurando um APR mais baixo, olhe para este cartão. Não só a APR é um baixo 11.5, não há taxa anual. Ao contrário da maioria dos outros cartões, não há taxa ou maior TAEG para adiantamentos em dinheiro ou transferências de saldo. E o cartão inclui muitas das vantagens que vêm com cartões de crédito de recompensas, tais como cobertura gratuita de danos por colisão de aluguel de automóveis, serviços de viagem Visa e uma garantia estendida na maioria das compras. No entanto, se você fizer um pagamento em atraso, você pagará até 35 por ocorrência por uma taxa de atraso e sua APR pode saltar para a taxa de penalidade 18 ainda menor do que muitos outros cartões seguros. Uma vez que você provar ao emissor do cartão que você é um mutuário responsável, peça à empresa para atualizá-lo para um cartão de crédito não seguro. Os cartões não garantidos neste nível de cartão de crédito ainda podem vir com taxas menos atraentes e APRs, mas você não terá que manter um saldo em outra conta. Cartões não garantidos A maioria dos cartões de crédito não são garantidos, mas quando o seu crédito ainda é considerado danificado, sua única alternativa para um cartão seguro provavelmente será um cartão não seguro na categoria conhecida como subprime. Espere um limite de crédito baixo e termos menos atraentes, incluindo mais taxas do que a maioria dos cartões cobrados, como uma taxa quando você se inscreve para a conta. Use este cartão de forma responsável e você verá o aumento da pontuação de crédito. Eventualmente, você poderá se qualificar para um cartão com melhores termos. Há uma escolha muito limitada nesta categoria. Cartão de crédito Visa total. Este é um que você provavelmente nunca ouviu falar. O cartão Total Visa vem com um limite de crédito inicial de 300, uma APR de 29,99 e um processamento 89 gratuito para abrir a conta. O cartão também vem com uma taxa anual de 75 no primeiro ano. Uma vez que é avaliado antes de usar o cartão, seu limite de crédito disponível é na verdade 225 até você pagar a taxa. Após o primeiro ano, a taxa é de 48 anualmente. Há também uma taxa de serviço de 6,25 por mês após o primeiro ano e uma taxa de atraso de até 37, se você não paga a tempo. Credit One Bank Credit Card. Este produto é semelhante ao cartão Total Visa, mas com uma taxa de juros potencialmente menor e maior limite de crédito, a razão que incluímos nesta lista. Se o seu crédito não for tão danificado quanto possível, você pode se qualificar para um APR tão baixo quanto 17,9, mas para aqueles com crédito muito pobre, ele pode chegar a 23,9. Também há taxas de inscrição e assinatura fortes, de acordo com os sites de relatórios de cartões de crédito. No entanto, ao contrário da maioria dos sites de emissores de cartões de crédito, este site de cartões fornece poucas informações sobre seus termos e taxas até que você realmente comece a se inscrever para este cartão e a empresa tem seu nome e outras informações sobre você. Esta não é uma forma de práticas recomendadas para os consumidores serem cautelosos. Se você tiver um crédito médio justo para aqueles com crédito gravemente danificado, as vantagens que vêm com o uso do cartão de crédito não estão disponíveis. Uma vez que o seu crédito melhore o que é considerado justo, os pontos de recompensa, as vantagens de viagem e mais se tornam uma possibilidade real. Credit One Credit Card com recompensas de gás. Uma vez que sua pontuação de crédito chega em meados da década de 600, você pode obter este cartão com 1 recompensa ilimitada de gás em dinheiro. O APR é de 17,9 a 23,9 e há uma taxa de associação anual de 35 a 99 com base em serviços de monitoramento de crédito e crédito. Os titulares de cartões com um histórico de pagamento pendente podem receber aumentos de linha de crédito. Há, no entanto, uma taxa de inscrição, que, como a taxa anual, é cobrada quando você usa pela primeira vez o cartão. Capitalizações QuicksilverOne Rewards. Este cartão para pessoas com crédito médio oferece 1.5 devoluções em cada compra. A taxa introdutória de APR é de 0 até dezembro de 2017, então ele vai até 22,9, mas a taxa anual de 39, sem qualquer outra taxa de manutenção ou depósitos de segurança, torna um negócio muito melhor, mesmo que a TAEG seja aproximadamente igual à de alguns Cartões oferecidos a pessoas com crédito ruim. Este cartão não será fácil de obter até obter uma pontuação em meados da década de 600, de acordo com o Credit Karma, mas uma vez que você reconstrua seu crédito o suficiente para se qualificar para este cartão, você pode contar-se entre pessoas que têm um status de crédito confiável no Olhos das instituições financeiras. The Bottom Line Não há remédios mágicos para reconstruir seu crédito. Apesar dos anúncios que afirmam reconstruir seu crédito rapidamente, isso não acontecerá de um dia para o outro. O livro de leitura é algo como isto: primeiro, obtenha um cartão de crédito seguro. Carregue apenas o máximo que puder pagar a tempo no final do mês. À medida que seu crédito melhora, olhe para um cartão não seguro e, mais tarde, em cartões para pessoas com crédito melhorado. Se você paga sempre a tempo, sua pontuação melhorará porque a maioria desses cartões se reporta às três grandes agências de crédito a cada mês. Leia o que é uma boa pontuação de crédito para ver o que você está segmentando. Finalmente, seja honesto e pergunte-se o que lhe levou na posição de ter crédito pobre. Às vezes, os eventos da vida estão fora do seu controle, mas se o gatilho foi o uso excessivo de cartões de crédito, talvez um cartão com um limite muito baixo ou nenhum cartão de crédito seja a melhor maneira de proteger seu futuro financeiro. Para mais informações, veja Cartões de crédito para pessoas com crédito ruim e (mesmo que você não tenha passado por isso) Consequências de falência para informações sobre como reconstruir seu crédito.
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